Comprar agora e pagar depois? Antes de escolher, faz estas contas

Encontraste umas sapatilhas, um telemóvel ou uns bilhetes para um festival e, quando chega a altura de pagar, aparece uma opção tentadora: “paga em 3 vezes” ou “compra agora e paga depois”.

À primeira vista, parece simples. Em vez de pagares tudo de uma vez, divides o valor por vários meses e o impacto na tua conta parece muito menor.

Mas será mesmo assim tão fácil?

Antes de escolheres esta opção, há algumas contas que deves fazer.

Pagar às prestações não torna o produto mais barato

Imagina que queres comprar algo que custa 180 euros.

Pagar 60 euros durante três meses pode parecer muito mais fácil do que pagar os 180 euros de uma vez. Mas o preço da compra continua a ser o mesmo.

E há outro pormenor importante: entretanto, podes fazer uma segunda ou terceira compra também às prestações.

De repente, aqueles 60 euros podem juntar-se a mais 40, 30 ou 50 euros todos os meses.

O problema não está necessariamente numa compra isolada. Está na acumulação de vários pagamentos futuros que vão ocupar uma parte do teu orçamento.

Antes de comprar, olha para os próximos meses

Quando escolhes pagar mais tarde, estás a utilizar dinheiro que ainda não recebeste.

Por isso, antes de confirmares a compra, pergunta:

• Quanto vou ter de pagar todos os meses?
• Já tenho outras prestações ou despesas fixas?
• Continuaria a comprar este produto se tivesse de pagar o valor total hoje?

Esta última pergunta pode ser especialmente útil para perceberes se estás perante uma compra de que realmente precisas ou simplesmente perante uma compra por impulso.

“Sem juros” não significa “sem compromisso”

Algumas soluções permitem dividir uma compra sem juros ou encargos, desde que cumpras todas as condições e pagamentos previstos.

Mesmo assim, continua a existir uma obrigação: nas datas combinadas, tens de ter dinheiro disponível para pagar.

Por isso, antes de aderires, lê as condições e confirma o calendário dos pagamentos.

Também é importante perceber o que acontece se te atrasares ou não tiveres saldo suficiente na conta.

Pequenas prestações também contam no orçamento

20 euros aqui, 30 euros ali e mais 15 euros noutra compra parecem valores pequenos.

Somados, podem representar uma parte importante do dinheiro que tens disponível todos os meses.

É por isso que um orçamento não deve incluir apenas as grandes despesas.

Registar também as prestações, subscrições e pequenos pagamentos recorrentes ajuda-te a perceber quanto dinheiro tens realmente disponível.

Uma regra simples antes de carregares em “comprar”

Antes de dividires uma compra em várias prestações, experimenta fazer o seguinte:

Soma todas as prestações que já tens previstas para o próximo mês e acrescenta o valor da nova compra.

Depois compara esse total com o dinheiro que esperas receber e com as tuas despesas essenciais.

Se a nova prestação deixar o teu orçamento demasiado apertado, talvez seja melhor esperar e poupar primeiro.

Não significa que nunca devas comprar a prestações. Significa apenas que deves perceber o impacto da decisão antes de a tomar.

Tomar conta do teu dinheiro também é pensar no futuro

No Por Tua Conta, aprender a gerir o dinheiro não significa apenas saber quanto entra e quanto sai da conta.

Significa perceber as consequências das escolhas que fazes hoje e ganhar autonomia para tomares decisões financeiras mais informadas.

Porque uma prestação pequena pode parecer fácil de pagar. O importante é saber quantas já tens à tua espera no próximo mês.